Déficit de ahorros y el temor por el futuro de la Seguridad Social hacen que estadounidenses dejen dinero sobre la mesa
26 AGO, 2024
Por Fabián Tiscornia
Según la Encuesta de jubilación de EE.UU. de 2024 de Schroders, la mitad de los estadounidenses no jubilados (51 %) informan que están "preocupados" o "muy preocupados" por sobrevivir a sus activos durante la jubilación, aunque las edades más populares entre los no jubilados para solicitar los beneficios de la Seguridad Social son los 65 años (23%) y los 62 años (12%).
El 43% por ciento planea recibir la Seguridad Social antes de los 67 años, la edad de jubilación completa para todos los nacidos en 1960 o después, y solo 1 de cada 10 planea esperar al menos hasta los 70 años, la edad en la que una persona alcanza su beneficio mensual máximo.
La decisión de sacrificar los ingresos de la Seguridad Social no es un descuido para la mayoría, ya que el 74% de los inversores no jubilados son conscientes de que esperar más tiempo genera pagos más altos.
Las razones que citan los no jubilados para planificar recibir los beneficios antes de los 70 años incluyen:
-Necesitarán el dinero (39%)
-Les preocupa que la Seguridad Social se quede sin dinero o deje de realizar pagos (38%)
-Quieren acceder al dinero lo antes posible (36%)
-Se les recomienda recibirlo antes de los 70 años (12%)
“No existe una respuesta única para todos sobre cuándo solicitar la Seguridad Social, sin embargo, retrasar los beneficios durante el mayor tiempo posible puede agregar varios cientos de dólares a esos cheques mensuales”, dijo Deb Boyden, directora de Contribución Definida de EE. UU., Schroders.
“Con tantos estadounidenses atrasados en sus ahorros para la jubilación, esperar para cobrar los beneficios de la Seguridad Social puede tener un impacto significativo en su calidad de vida durante sus años de desacumulación”, agregó.
Los ingresos de jubilación son un desafío
Según la investigación, el 88% de los estadounidenses no jubilados están al menos ligeramente preocupados por no saber cómo generar mejores ingresos durante la jubilación.
Cuando se les pidió que pronosticaran cuánto ingreso mensual necesitarán para vivir cómodamente, los no jubilados respondieron US$ 4.947 en promedio, lo cual es más que los US$ 4.258 de ingreso mensual que los jubilados de hoy informan que generan.
Entre los estadounidenses que participan en un plan de jubilación en el lugar de trabajo, el 50% dijo que su principal objetivo de inversión era generar un ingreso estable; el 41% dijo que era hacer crecer los activos; y el 9% dijo que proteger los activos.
En consonancia con estos objetivos, el 94% dijo que estaría interesado en un producto de inversión para la jubilación de su empleador que gestione activamente el riesgo de pérdida mientras busca hacer crecer los activos a una tasa igual a la tasa de efectivo actual más el 5%.
Más de un tercio (38%) de los participantes del plan dijo que su plan brindaba una solución de ingresos para la jubilación (frente al 31% en 2023); el 36% dijo que no sabía; y el 26% dijo que no.
Cabe destacar que 9 de cada 10 (90%) de los que reciben una solución de ingresos en su plan dicen que es probable que la utilicen.
Entre quienes no saben o no tienen una solución de ingresos de jubilación en su plan, el 62% desearía que su plan la tuviera; el 29% no estaba seguro; y el 9% dijo que no era necesario.
Aterrorizados por la pérdida del sueldo
La mayoría de los estadounidenses no jubilados (57%) dijeron que la idea de no recibir más sueldos regulares es preocupante y el 22% la describe como aterradora. Las respuestas fueron variadas cuando se les preguntó si podrán reemplazar al menos el 75% de su último salario en ingresos de jubilación:
-Definitivamente (10%)
-Probablemente (41%)
-Probablemente no (37%)
-Definitivamente no (12%)
Además de la Seguridad Social, las cinco principales fuentes de ingresos que los estadounidenses no jubilados esperan utilizar después de jubilarse incluyen:
-Ahorros en efectivo (60%)
-Plan 401k, 403b o 457 del lugar de trabajo (48%)
-Plan 401k, 403b o 457 del lugar de trabajo del cónyuge (37%)
-Ingresos por inversiones (36%)
-Plan de pensión del cónyuge (27%)
La mayoría de los jubilados no tienen ninguna estrategia específica para generar ingresos durante la jubilación, ya que el 53% dice que solo toma dinero cuando lo necesita. Entre las estrategias más formales, las tres principales para generar ingresos son:
-Acciones o fondos mutuos que generan dividendos (23%)
-Retiros sistemáticos de cuentas de jubilación (22%)
-Certificados de depósito (CD) (17%)
“La transición de la acumulación de ahorros para la jubilación a la fase de desacumulación no es fácil de hacer”, afirmó Boyden.
“Dado que los estadounidenses que trabajan cada vez más recurren a sus empleadores en busca de respuestas, los patrocinadores de planes y los administradores de activos tienen la oportunidad de trabajar juntos para desarrollar soluciones que creen un puente más sólido entre las fases de acumulación y desacumulación de activos para aumentar y preservar la riqueza de los participantes del plan y, al mismo tiempo, brindar una oportunidad de optimizar el momento de sus beneficios de la Seguridad Social”, concluyó.
