Estudio revela que la mayoría de los estadounidenses de ingresos bajos y moderados invierte en los mercados de capitales
13 OCT, 2025
Por RankiaPro LATAM
Una nueva encuesta nacional publicada este lunes 13 de octubre de 2025 por la Fundación BlackRock y Commonwealth revela que más del 54% de los estadounidenses con ingresos bajos y moderados (que oscilan entre US$ 30.000 y US$ 79.999 anuales) son actualmente inversores minoristas en los mercados de capitales.
Entre este grupo, más de la mitad son nuevos inversores que comenzaron a invertir en los últimos cinco años. Estos hallazgos subrayan la democratización de la inversión minorista y resaltan el mayor alcance de los mercados de capitales, un factor clave para la seguridad financiera de los hogares, destacó un comunicado conjunto
A principios de este año, la Fundación BlackRock, una fundación benéfica privada fundada por BlackRock, y Commonwealth, una organización nacional sin fines de lucro dedicada a generar seguridad y oportunidades financieras, lanzaron The Investor Diaries, una iniciativa de investigación para comprender mejor y apoyar a los inversores con ingresos bajos y moderados. Hoy, los grupos publicaron un pilar fundamental de esta iniciativa: los resultados de una encuesta nacional exhaustiva que explora quiénes son estos nuevos inversores, qué los motiva a invertir y qué podrían necesitar para generar patrimonio a largo plazo.
BlackRock y Commonwealth comparten la convicción de que los mercados de capitales son clave para el bienestar financiero. En su carta anual, Larry Fink, presidente y director ejecutivo de BlackRock, escribe sobre cómo la democratización de la inversión puede contribuir a expandir la prosperidad en más lugares y para más personas. La misión de la Fundación BlackRock es ayudar a las personas con ingresos bajos y moderados a ganar, ahorrar e invertir, con mayor anticipación, con mayor frecuencia y para su futuro, señala.
“Los estadounidenses que históricamente carecían de oportunidades para generar riqueza ahora están tomando medidas audaces para asegurar su futuro”, afirmó Claire Chamberlain, presidenta de la Fundación BlackRock.
“Apoyándonos en el trabajo de la Fundación BlackRock con Commonwealth para fortalecer los ahorros a corto plazo de las familias, nos entusiasma colaborar con ellos para comprender mejor cómo podemos apoyar a más inversionistas primerizos en su camino hacia la seguridad financiera y la creación de riqueza a largo plazo”, agregó.
Los datos ofrecen una perspectiva única sobre los inversores con ingresos bajos y moderados que han ingresado a los mercados de capitales desde 2020. Los conocimientos de esta encuesta, junto con la iniciativa más amplia Investor Diaries, pueden orientar el diseño de productos, las estrategias de divulgación y los programas de educación para inversores, para apoyar a este grupo demográfico de inversores que han ingresado recientemente y/o ya participan en los mercados de capitales.
Una nueva generación de inversores, motivados por objetivos a largo plazo
-Más de un tercio (37%) de los inversores con ingresos bajos y moderados que han entrado en los mercados de capitales en los últimos cinco años planean invertir a largo plazo durante al menos 11 años más. El 80% de este grupo planea seguir invirtiendo durante al menos tres años o más.
-Los nuevos inversores se mueven principalmente por objetivos a largo plazo. Al pedirles que identificaran sus objetivos de inversión actuales, de los cuales podían seleccionar más de uno, los más elegidos fueron: jubilación (37%), dinero para el futuro (35%), reducción del estrés financiero (27%) y más dinero para sus hijos/familia (27%).
-El 79% de los nuevos inversores invierten tanto en mercados minoristas como en ahorros para la jubilación.
La inseguridad financiera a corto plazo afecta la inversión a largo plazo
-Más de un tercio (35%) de los encuestados afirmó haber pausado sus inversiones en algún momento.
-La principal razón (33%) citada por quienes pausaron y reanudaron sus inversiones fue "no sentirse lo suficientemente seguros financieramente como para continuar".
-Tener que vender inversiones debido a un gasto de emergencia fue la principal razón entre quienes señalaron no haber podido superar un desafío, lo que subraya el beneficio del ahorro de emergencia como base para la inversión.
La incertidumbre es una barrera clave para los inversores actuales con ingresos bajos y moderados
-La incertidumbre sobre en qué invertir es el principal desafío para los nuevos inversores.
-Otros desafíos reportados para este nuevo grupo incluyeron la preocupación por el riesgo, el lento crecimiento de la cartera y la necesidad de equilibrar la inversión con los gastos mensuales y de emergencia.
Los programas de educación para inversores y las redes sociales son clave para ampliar las oportunidades
-Las acciones individuales son el activo más común (69%) entre los nuevos inversores. El 34% de los nuevos inversores posee ETFs y el 34% tiene fondos mutuos. Esta distribución destaca la oportunidad de fortalecer la educación de los inversores sobre prácticas de diversificación.
-Entre los nuevos inversores, las fuentes más comunes para aprender sobre inversiones fueron las plataformas para compartir vídeos (36%) y las redes sociales (35%).
-El 90% de los inversores actuales conoce a una o más personas en su círculo social que también invierten, en comparación con el 64% de los no inversores, lo que destaca la importancia de la influencia comunitaria.
Uno de cada cinco nuevos inversores (20%) afirmó no estar invirtiendo para su jubilación, y el 17% de ellos citó la falta de un plan patrocinado por el empleador como la principal razón. Esto subraya la necesidad de ampliar el acceso a las prestaciones de jubilación, especialmente para los trabajadores de hogares con ingresos bajos a moderados, para que más personas puedan generar ingresos a largo plazo.
Equipar a las inversores de hoy para invertir con confianza
El reciente aumento en la participación de inversionistas con ingresos bajos y moderados representa una oportunidad crucial. Millones de personas que antes no participaban en los mercados financieros se han sumado, y lo hacen con objetivos a largo plazo.
Sin embargo, muchos enfrentan barreras persistentes, como la falta de ahorros líquidos a corto plazo, la incertidumbre sobre en qué invertir y el acceso limitado a recursos educativos confiables.
Para mantener este impulso y ayudar a garantizar que más estadounidenses puedan generar un patrimonio duradero, es crucial brindar a los inversionistas actuales las herramientas, los recursos y el apoyo necesarios para ampliar las oportunidades para las generaciones futuras.
“Nuestra nueva investigación destaca la importante oportunidad que tiene el sector de los servicios financieros para permitir que más estadounidenses generen patrimonio: más de la mitad de las personas con ingresos bajos y moderados no solo están incursionando en la inversión, sino que están motivadas por objetivos a largo plazo como la jubilación, la compra de una vivienda y la seguridad financiera para sus familias”, afirmó Timothy Flacke, director ejecutivo de Commonwealth.
"Para convertir este impulso en riqueza duradera, el ecosistema de servicios financieros debe satisfacer sus necesidades específicas con herramientas que reconozcan su panorama financiero completo, incluyendo el acceso a ahorros líquidos a corto plazo. Con las herramientas adecuadas, este creciente grupo de inversionistas tiene el potencial de ampliar significativamente la generación de riqueza en Estados Unidos", agregó.
Resumen de la encuesta
Esta encuesta, que examinó las inversiones minoristas fuera de las cuentas de jubilación con ventajas fiscales, se realizó en enero de 2025 con una muestra representativa a nivel de EE.UU. de más de 2.750 encuestados, todos ellos pertenecientes a hogares con ingresos bajos y moderados, que oscilan entre US$ 30.000 y US$ 79.999 anuales. Entre los encuestados se incluyen quienes actualmente invierten en los mercados de capitales y quienes no lo hacen.
De quienes actualmente invierten, Commonwealth examinó y comparó las motivaciones y los comportamientos de los inversionistas que ingresaron a los mercados de capitales antes y después de la pandemia, así como de quienes no invirtieron (nunca han invertido, ya lo han hecho) y quienes no tienen experiencia en inversión. Los resultados de la encuesta se centran principalmente en quienes ingresaron al mercado desde 2020.
