El asesor financiero, un profesional imprescindible para la gestión patrimonial   

En un contexto económico cada vez más complejo e incierto, la  figura  del  asesor  financiero  se  erige  como  un  elemento  crucial  para  alcanzar  los  objetivos  patrimoniales de individuos y empresas. A través de una relación directa, personal y frecuente  con el cliente, este profesional analiza las circunstancias personales y profesionales presentes y  futuras, y recomienda acciones estratégicas para la gestión óptima del patrimonio. 

En nuestro país, la figura del asesor financiero apenas tiene relevancia entre los ahorradores.  Norz Patrimonia, referente en asesoramiento patrimonial en España, nos da algunas claves  para  conocer  la  figura  del  asesor  financiero,  muy  desconocida  aún  por  la  gran  mayoría, y  fundamental para conseguir los objetivos

“Es un profesional  del  sector  financiero  que,  en  base  a  una  relación  directa,  personal  y  frecuente  con  el  cliente,  analiza  sus  circunstancias  personales  y  profesionales  tanto  presentes como futuras y, teniendo en cuenta en primer lugar sus necesidades a medio y largo  plazo, y, en segundo lugar, considerando las incertidumbres presentes en el sistema,  recomienda ejecutar una serie de acciones para que el cliente consiga alcanzar sus objetivos  patrimoniales. Dichas recomendaciones son dinámicas a lo largo del tiempo y van adecuándose  tanto a las nuevas incertidumbres que van apareciendo en el sistema, así como a los cambios en  las necesidades patrimoniales del cliente.

Rafael Rabat, socio de Norz Patrimonia, economista con más de 25 años  de experiencia en los mercados financieros habiendo asumido diferentes cargos de Dirección  bancaria.

En nuestra vida cotidiana, recurrimos a profesionales como médicos, dentistas, psicólogos,  mecánicos y abogados para resolver problemas específicos. Sin embargo, cuando  se  trata  de  nuestras finanzas, a menudo se duda sobre la necesidad de un asesor financiero, a pesar de  que la gestión patrimonial es esencial para la estabilidad y el crecimiento económico personal y  familiar. Entonces, ¿por  qué  tener  un  asesor  financiero? “Puntualizaría la pregunta que se  suelen hacer muchas personas:  para  qué  quiero  un  asesor  financiero  si  eso  ya  me  lo  hace  gratis mi banco”, explica el socio de Norz Patrimonia. 

Una percepción común es que los bancos ofrecen este servicio de forma gratuita. Sin embargo,  es importante entender que, en  el  sector  financiero,  existen  tres  tipos  principales  de  empresas: Entidades de  Crédito (bancos, cajas y cooperativas de crédito), Instituciones  de  Inversión  Colectiva (fondos y sociedades de inversión), y Empresas de Servicios de Inversión 

(sociedades y agencias de valores, y empresas de asesoramiento financiero). Solo estas últimas  tienen  como  objetivo  principal  prestar  servicios  de  asesoramiento  financiero,  con  una  remuneración clara y transparente por sus servicios. 

“Todas las anteriores pueden tener en nómina a asesores financieros, pero sólo las Empresas  de Asesoramiento Financiero tienen como único objetivo de su actividad principal prestar el  servicio  de  un  asesoramiento  financiero. Por lo tanto, sólo éstas se dedican en exclusividad a  asesorar financieramente, siendo su remuneración por este concepto clara y transparente”, confirma Rabat.  

La importancia de la cultura financiera 

España  ha  sido  históricamente  un  país  con  baja  cultura  financiera. Conceptos económicos  básicos como la inflación, los tipos de interés y la diversificación de inversiones son  fundamentales para la gestión del ahorro, la inversión y el endeudamiento. Para Rabat “es esta  baja cultura financiera española la que ha hecho  que  se  haya  delegado  históricamente  la  gestión  de nuestras finanzas en las entidades  de  crédito, y  de  ahí  que  se  hable  de  nuestro banco o caja, y no de nuestro asesor financiero como sí ocurre en otros países”. 

¿Es gratis el servicio de una entidad de crédito? Sin duda la respuesta es que no. La principal  actividad de una entidad de crédito es tomar dinero de unos y prestárselo a otros, y de ahí  obtener un margen. ¿Cómo gana dinero una entidad de crédito con un servicio que no es su  principal actividad y para lo que debe contratar recursos? Básicamente enmascarando  comisiones y diferenciales de precios dentro de los productos que comercializa entre sus  clientes. El cliente ve un rendimiento final al cual ya se le ha detraído un coste previo. Por eso el  cliente cree que el servicio es gratuito, pero no lo es. Nunca lo ha sido, y apunta a que nunca lo  será. 

“Parece  que  a  todo  a  lo  que le ponemos  el  pronombre  posesivo  ‘nuestro’ delante  de  una  profesión es porque ese profesional nos resuelve un problema. Y los asesores financieros son  profesionales con una alta y especializada formación en finanzas que entienden lo que es el  ahorro y lo que cuesta ahorrar, que entienden lo que es la inversión y saben en qué invertir, y que entienden lo que es el endeudamiento y hasta dónde y por qué endeudarse”, comenta  Rafael Rabat. “Además de entender lo anterior, los asesores financieros tratan de conocer  financieramente muy bien a su cliente para poderlo ayudar y, muy a menudo, conocerlo  financieramente mejor de lo que el cliente se conoce a sí mismo. El  asesor  financiero  se  convierte entonces en una especie de psicólogo  financiero que entiende el comportamiento  financiero  del  cliente  y  lo  adecúa  a  las  circunstancias  de  su  entorno  y  a  los  objetivos  financieros que tenga”, continúa el socio de Norz Patrimonia.