Entrevista a Francisco Tochetti: conociendo la figura del Wealth Planner
17 MAR, 2025
Por Sara Giménez de RankiaPro LATAM
Francisco Tochetti es abogado especializado en Planificación Patrimonial Internacional, con una sólida trayectoria profesional respaldada por estudios y experiencia laboral en diversos países de América Latina y Europa. Esta formación internacional le ha permitido desarrollar un enfoque único y global en su campo. Actualmente radicado en México, mantiene una estrecha conexión con Estados Unidos, lo que amplía su perspectiva y redes profesionales. Además, Francisco es profesor universitario en diversas instituciones académicas internacionales y centros de estudio, donde comparte su vasta experiencia con nuevas generaciones de profesionales.
El día de hoy le entrevistamos para conocer cuál es la figura del Wealth Planner, tendencias sobre la planificación de patrimonios en la actualidad, cómo complementa esta figura al del asesor financiero, ¡y muchos temas más!
¿Qué es un Wealth Planner (o asesor en planificación patrimonial)?
Un Wealth Planner es un profesional especializado en asesorar y acompañar a las familias en el proceso de planificación patrimonial. Esta actividad consiste en organizar y planificar el patrimonio familiar (tanto a nivel local como internacional), teniendo en cuenta las características, necesidades y objetivos particulares de cada familia para asegurar su continuidad y crecimiento a futuro.
¿Qué necesidades patrimoniales tienen los clientes HNW y UHNW?
Las necesidades de los clientes son muchas más de lo que suelen imaginar. Desde la organización estructural del patrimonio y la protección de su privacidad, hasta el cumplimiento de las obligaciones fiscales/formales generadas por dicho patrimonio a nivel internacional, la planificación de la sucesión familiar, etc. En cualquier proceso de planificación familiar, nos centramos en tres objetivos principales: proteger el patrimonio, optimizar la eficiencia en el pago de impuestos y planificar la transmisión de la herencia de manera anticipada.
¿Cuál de estos objetivos consideras que es el más relevante?
La relevancia de cada objetivo depende de la situación y los intereses particulares de cada familia. Sin embargo, recomiendo prestar especial atención a la planificación sucesoria. Todos sabemos que la muerte es un acontecimiento emocionalmente complejo, que puede generar conflictos entre los familiares. Una planificación adecuada de la herencia facilita la transmisión de los activos familiares de forma eficiente, evitando conflictos innecesarios. Siempre que sea posible, sugiero involucrar a los futuros herederos en este proceso para “educar” sobre la herencia y asegurar una transición más armoniosa.
¿Qué tendencias observas que hay en la planificación patrimonial actual?
Tres aspectos han transformado significativamente las inversiones y la planificación patrimonial: la facilidad de acceso a la inversión en diversos tipos de activos a nivel global, la creciente transparencia internacional (junto con la enorme cantidad de información disponible de manera inmediata), y el número de regulaciones aplicables a las materias. Estos factores son cruciales en la actualidad, por lo que es fundamental comprenderlos a fondo para ofrecer un asesoramiento adecuado y bien fundamentado.
¿Cómo ha cambiado el asesoramiento en planificación patrimonial en los últimos 20 años?
Ha habido una evolución notable; me gusta decir que nos encontramos en la "era de la planificación patrimonial sofisticada". Esta disciplina ha adquirido una complejidad considerable. Quien aspire a asesorar en esta área debe conocer a fondo normativas fiscales internacionales, procesos de cumplimiento (AML/KYC/SOF), regulaciones bancarias internacionales, intercambios de información fiscal (CRS/FATCA), entre muchos otros temas. La planificación patrimonial actual demanda conocimientos multidisciplinarios.
¿Cómo complementa el Wealth Planner al asesor financiero?
Ambas funciones son altamente complementarias y hoy en día deben ir de la mano. El asesor financiero, se ve enriquecido por la intervención del Wealth Planner, quien aporta su expertise en cuestiones legales, fiscales y sucesorias, ofreciendo un servicio mucho más integral y completo. Es importante destacar que el Wealth Planner no asesora sobre qué invertir, sino sobre cómo hacerlo de manera eficiente desde una perspectiva patrimonial.
¿Cómo se desarrolla la planificación patrimonial en México y el resto de LATAM?
Cada país de Latinoamérica tiene su propia normativa y particularidades, lo que hace que la planificación patrimonial varíe de uno a otro. Sin embargo, me siento particularmente atraído por México, ya que las familias aquí tienen patrimonios muy diversificados. Además, la normativa aplicable en México se encuentra a la vanguardia en comparación con otros países de la región, y tanto los clientes como los asesores mexicanos están altamente capacitados. Esto exige un nivel de sofisticación mayor en el asesoramiento, en comparación con otros países latinoamericanos.
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