Cómo los jóvenes están cambiando a la banca privada
13 FEB, 2023
Por Constanza Ramos de RankiaPro LATAM
Las nuevas generaciones están impulsando un cambio hacia un servicio de banca privada más tecnológico, centrado en el cliente, responsable social y medioambientalmente y también quieren implicarse más en el proceso de gestión de su patrimonio. Estos son algunos de los retos que Manoel de Ipanema, Sébastien Van Passel y Joan Vidal Fregola nos detallan sobre la relación entre la banca privada y las jóvenes.
Joan Vidal Fregola, asesor de inversiones y miembro de CFA Society Suiza
Según diversos estudios, aproximadamente dos tercios de la riqueza está en manos de los “boomers” (personas que actualmente tienen entre 58 y 76 años). En las próximas dos décadas, esta riqueza se transferirá a las generaciones posteriores, la llamada “next-gen“. Los gestores de patrimonios están adaptando sus ofertas para atraer y retener a esta nueva generación de clientes.
Si tuviéramos que trazar un esquema de los clientes de la próxima generación, sería el siguiente:
- A diferencia de los boomers, que se declaran suficientemente satisfechos con la cartera clásica compuesta de bonos y acciones en distintas proporciones, la next-gen se siente mucho más atraída por activos alternativos como el private equity, los hedge funds, y el arte y los objetos de colección como inversiones. Recientemente, también han adoptado las criptomonedas y las NFT en sus carteras.
- En segundo lugar, la nueva generación muestra una clara actitud de búsqueda de objetivos y rendimientos, así como una mayor confianza en el impacto positivo de las inversiones ASG en la sociedad y, por lo tanto, una mayor tendencia a invertir en inversiones sostenibles. Esta actitud también se refleja en las actividades filantrópicas, en las que la nueva generación prefiere establecer su propia identidad filantrópica, diferenciada de la de sus padres.
- Por último, la forma y el canal a través de los cuales tiene lugar la comunicación desempeñan un papel clave. La nueva generación espera participar más en el proceso de gestión de su patrimonio y busca el asesoramiento estratégico de los gestores patrimoniales. Los métodos de comunicación son cruciales para esta nueva generación, que espera un alto grado de transparencia y acceso a la información en cualquier momento. Los gestores de patrimonios deben adaptarse a los estilos de vida de sus clientes y ofrecerles una amplia gama de experiencias digitales y físicas entre las que elegir.
La oportunidad para el sector reside en convertirse en una verdadera plataforma única para las necesidades de gestión patrimonial de los HNWI. Los asesores que sean capaces de movilizar una amplia gama de competencias -desde la planificación patrimonial hasta los préstamos especializados- tendrán una gran oportunidad de generar valor añadido y establecer relaciones más sólidas con los clientes de la próxima generación. Para lograr este objetivo, el uso de la tecnología desempeñará un papel clave. La aplicación de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático cambiará las reglas del juego al permitir, por ejemplo, la generación instantánea de recomendaciones hiperpersonalizadas al tiempo que se cumplen los complejos regímenes de regulación financiera.
Sébastien Van Passel, banquero privado (freelance)
En banca privada la evolución de nuestra relación con las nuevas generaciones es representativa de cómo ha evolucionado nuestro entorno desde principios de siglo. El sector de la banca privada ha tenido que hacer frente a más restricciones relacionadas con las normas reguladoras (AML, KYC, perfil del inversor, etc.), la llegada de las nuevas tecnologías y el desarrollo de soluciones de inversión más responsables (ESG).
También es importante destacar que la mayoría de nuestros clientes jóvenes son miembros de familias de confianza. Por supuesto, hay algunas excepciones, como los futbolistas o los jóvenes empresarios, pero representan una minoría de nuestros clientes en el mercado europeo.
Por eso, cada vez más bancos privados y family offices se dirigen a esa nueva generación de clientes a través de sus propias “academias de banca privada joven”. El objetivo es triple: invierten en la continuidad de sus relaciones, es una forma inteligente de comprender sus necesidades específicas y, de hecho, si se les conoce con regularidad, también se puede crear una relación sólida con la nueva generación.
Desde el punto de vista de la generación joven, en general, esos clientes son más exigentes en cuanto a disponibilidad y tiempo de reacción. También les gusta entender cómo se invierten sus activos, aunque no quieran sacrificar su rentabilidad a largo plazo. Esa nueva generación de banca privada también está claramente seducida por servicios específicos como aplicaciones seguras e inteligentes para consultar sus activos, cajas fuertes virtuales u otros servicios integrados como un bróker online.
Más allá de esta tendencia general, nunca debemos olvidar que cada cliente es diferente. Podemos encontrarnos con jóvenes conservadores y con frikis de edad avanzada. Por eso la banca privada ha sido y será un negocio hecho a medida.
En resumen, para tratar con éxito con la joven generación de la banca privada, la confianza continua y la adaptabilidad son la clave.
Manoel de Ipanema, banquero privado senior de Lombard Odier
Si echamos un vistazo a 2022, además de la guerra en Ucrania que ha sido sin duda el acontecimiento más llamativo y dramático, uno de los temas principales ha sido el cambio climático con la proliferación de fenómenos extremos: ola de calor en Europa occidental que generó grandes incendios, el huracán Ian en Estados Unidos y Cuba o las inundaciones en Pakistán que afectaron a más de 33 millones de personas.
Las nuevas generaciones se ven especialmente afectadas por este flujo de noticias tan negativas y manifiestan nuevas formas de malestar, denominadas “ansiedad climática” o “ansiedad ecológica”.
El fenómeno no es idiosincrásico: según el estudio “Young People’s Voices on Climate Anxiety, Government Betrayal and Moral Injury: A Global Phenomenon“, publicado en The Lancet Planetary Health, sobre una muestra de 10.000 niños y jóvenes (de 16 a 25 años) de diez países, más del 45% de los encuestados afirmaron que sus sentimientos sobre el cambio climático afectaban negativamente a su vida y sus actividades cotidianas.
Una de las consecuencias es la necesidad de una llamada urgente a la acción que lleve a duros debates y a veces a acciones radicales frente a quienes representan el “mundo antiguo”: generaciones mayores, gobiernos, empresas, bancos, etc.
A medida que varios neobancos ponen ahora de relieve el enorme impacto en Co2 de los depósitos en efectivo en los bancos (a través de los proyectos que financian), crece la conciencia del papel que el dinero tiene que desempeñar en la transición climática.
Las nuevas generaciones esperan que los bancos y la banca privada sean sinceros en su compromiso, cambien sus prácticas en actos (no sólo en palabras) y participen realmente en la transición. También quieren que les acompañen banqueros que les eduquen sobre la inversión sostenible sin negar el esquema de “trabajo en marcha” y, sobre todo, que les sirvan de guía para ayudarles a invertir con un impacto positivo.
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