Los hogares de ingresos medios en EE.UU. se ajustan a precios más altos y regresan las preocupaciones sobre la inflación
24 JUN, 2024
Por Fabián Tiscornia
Santander Holdings USA, subsidiaria del grupo financiero español Santander, divulgó este lunes 24 de junio los resultados de una nueva encuesta que muestra que los hogares de ingresos medios en Estados Unidos están recortando sus gastos, adoptando segundos empleos y retrasando grandes compras, como automóviles y viviendas, para adaptarse a unas condiciones más altas de precios a medida que continúan las presiones inflacionarias.
Casi tres de cada cuatro hogares de ingresos medios (72%) informaron haber visto un aumento de precios en el segundo trimestre, y cuatro de cada cinco (78%) dijeron que la inflación es una preocupación importante.
Para hacer frente a la situación, la mayoría de los hogares de ingresos medios (90%) han realizado recortes de gastos en al menos un área, y muchos planean reducir el gasto en una variedad de artículos este verano boreal, desde vacaciones hasta entretenimiento, campamentos de verano y cuidado de niños. Cuatro de cada 10 dijeron que habían aceptado un segundo trabajo o un trabajo paralelo en los últimos 12 meses para ayudar a llegar a fin de mes.
Al hacer estas concesiones, muchos consumidores se han mantenido resilientes a pesar de los precios más altos, y ocho de cada 10 hogares de ingresos medios (77%) se mantienen al día con sus facturas. Esto ayuda a explicar por qué la inmensa mayoría de los consumidores de ingresos medios siguen siendo optimistas sobre su futuro financiero, y la mayoría (72%) cree que están en el camino correcto hacia la prosperidad financiera.
"Si bien las condiciones económicas actuales siguen siendo desafiantes, los hogares estadounidenses están mostrando una gran resiliencia al tomar las medidas necesarias para superar los puntos débiles de la inflación", dijo Tim Wennes, director ejecutivo de Santander US.
“Para muchos hogares, esto ha significado reducir el gasto, incluidas las actividades de verano. Entendemos que los consumidores a menudo enfrentan decisiones difíciles al realizar estos ajustes. En Santander, estamos orgullosos de ser un recurso y ofrecer apoyo a nuestros clientes mientras toman las decisiones necesarias que les ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros”, añadió Wennes.
El costo de la vivienda
La mayoría de los estadounidenses de ingresos medios (81%) dicen que el alto costo de la vivienda es un problema financiero importante en Estados Unidos. Los precios más altos de la vivienda han llevado a un cambio de opinión sobre la importancia de ser propietario de una vivienda, y muchos aprecian la flexibilidad del alquiler.
La mitad de los estadounidenses de ingresos medios (51%) cree que ser propietario de una vivienda no es un requisito para ser próspero financieramente, en comparación con el 27% que cree que sí lo es.
De los que alquilan, seis de cada 10 creen que tener una casa asequible, incluso si la alquilan, es más importante para lograr prosperidad financiera que tener valor líquido en una vivienda.
El estudio, que se basó en investigaciones anteriores, evaluó el estado financiero actual y las aspiraciones futuras de los estadounidenses de ingresos medios, centrándose en cómo las condiciones económicas actuales han impactado a sus hogares. También exploró sus relaciones financieras con los impulsores de la prosperidad, incluidos el acceso a vehículos, la vivienda y los proveedores bancarios.
El acceso a vehículos es vital para los consumidores
Los estadounidenses de ingresos medios creen que los vehículos son fundamentales para brindar flexibilidad en sus vidas y acceso al empleo. Casi todos (93%) poseen o alquilan un vehículo, y la mayoría (70%) estaría dispuesta a sacrificar otras partidas presupuestarias para mantener un vehículo.
El uso de vehículos refleja esta demanda, ya que más de la mitad de los que tienen un vehículo (53%) conducen al menos 10,000 millas cada año. La mayoría de los estadounidenses de ingresos medios (76%) dependen de un vehículo para ir al trabajo, y el 74% dice que no tener acceso a un vehículo perjudicaría su situación financiera.
Acceder a un vehículo se está volviendo aún más crítico entre las generaciones más jóvenes. Cuatro de cada 10 estadounidenses de ingresos medios han dependido de un vehículo para realizar trabajos en algún momento, siendo la Generación Z (57%) y los millennials (50%) los más propensos a hacerlo.
Asequibilidad y preferencias de vivienda
Mientras los consumidores enfrentan altos costos de vivienda, la vivienda multifamiliar es un camino crítico para que muchos alcancen la prosperidad financiera. Los estadounidenses de ingresos medios citan la asequibilidad (51%), la facilidad de mantenimiento (35%) y una mejor ubicación (32%) como las principales razones para elegir vivir en una propiedad multifamiliar.
Siete de cada 10 estadounidenses de ingresos medios que viven en hogares multifamiliares alquilan, una opción importante que les brinda más flexibilidad financiera. De quienes viven en viviendas multifamiliares, la mayoría (71%) cree que son una buena solución para producir opciones de vivienda más asequibles y el 65% dice que les permite flexibilidad financiera.
Banca y ahorros
A medida que los consumidores siguen enfrentándose a dificultades económicas, recurren a sus bancos en busca de orientación para alcanzar sus objetivos financieros. La mayoría de los estadounidenses de ingresos medios (79%) dicen que confían en la información y orientación financiera que reciben de su banco.
Sin embargo, muchos aún tienen que aprovechar la oportunidad de aumentar sus ahorros en un entorno de tasas altas. Seis de cada 10 hogares no han trasladado sus ahorros para recibir una tasa de interés más alta desde que las tasas comenzaron a aumentar en 2022. En general, más de la mitad de quienes conocen la tasa de interés de sus ahorros ganan menos del 3%, y más de uno de cada cinco ni siquiera son conscientes de lo que ganan.
Esta investigación sobre prosperidad financiera, realizada por Morning Consult en nombre de Santander US, encuestó en mayo a 2.202 estadounidenses que son clientes de bancos y/o servicios financieros, de entre 18 y 76 años. Los participantes de la encuesta, están empleados o buscan trabajo, poseen/utilizan al menos un producto financiero y son quienes toman las decisiones principales o compartidas sobre las finanzas del hogar, con ingresos familiares en el rango de “ingresos medios” de más de US$ 50.000 y hasta US$ 148.000 al año.
