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¿Qué es y cómo funciona un family office?
Formación financiera

¿Qué es y cómo funciona un family office?

El family office es un tipo de institución privada que administra las finanzas y los asuntos patrimoniales de una familia con alto patrimonio.
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22 FEB, 2024

Por RankiaPro LATAM

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En el mundo de las finanzas, un actor cada vez más relevante son los family office, que básicamente se encargan de administrar y preservar la riqueza de las familias de alto patrimonio. Este tipo de asesoría especializada no es solamente lo que pueden ser servicios bancarios, sino que también cuentan con planificación impositiva, sucesoria y más. En definitiva todos los aspectos que involucren al patrimonio familiar.

¿Qué es entonces un family office?

Un family office es un tipo de institución privada que administra las finanzas y los asuntos patrimoniales de una familia con alto patrimonio. Su objetivo central es consolidar y preservar la riqueza a lo largo de generaciones (también hacerla crecer), proporcionando servicios que van desde la gestión de inversiones hasta la planificación patrimonial y sucesoria, además de la asesoría legal.

¿Hay más de un modelo de family office

En el mundo financiero hay dos family office centrales: los que son únicos (denominados single family office) y los múltiples (multi-family office).

El single family office se encarga exclusivamente de una sola familia. Se establece cuando una familia tiene un patrimonio considerable y necesita una gestión altamente personalizada y específica.

En cambio, el multi-family office permite a varias familias compartir recursos y dividir costos. Es utilizado por las familias con una riqueza más modesta que necesitan servicios de alta calidad, pero sin los costos que conlleva un single family office.

¿Qué servicios dan los family office?

Como se menciona previamente, un family office brinda una amplia gama de servicios adaptados a las necesidades que cada familia presenta. Entre ellos, se destacan cuatro:

  • Gestión de las inversiones: los family office trabajan para maximizar los rendimientos y administrar los riesgos, para lo que se encargan desde la elección de activos hasta la diversificación de las carteras.
  • Planificación patrimonial y sucesoria: montan estrategias para asegurar la transferencia eficiente de riqueza a través de las generaciones, minimizando las implicaciones fiscales. También ordenan el proceso sucesorio en la empresa familiar y en la administración de los bienes
  • Asesoría legal y tributaria: dan asesoría en aspectos legales y tributarios, para garantizar el cumplimiento normativo y optimizar la estructura financiera.
  • Gestión del estilo de vida: algunos family office también se ocupan de la gestión de activos no financieros como propiedades, obras de arte y otras inversiones no tradicionales.

¿Qué tendencias hay en los family office y qué desafíos enfrentan?

Al igual que ocurre en múltiples aspectos de las finanzas globales, en los últimos tiempos hay un crecimiento en la demanda de family offices sostenibles, que incorporan criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG, por sus siglas en inglés) en sus estrategias de inversión.

Si bien para las familias adineradas los family office ofrecen numerosas ventajas, también enfrentan desafíos como la complejidad de las estructuras familiares y la adaptación a cambios en el entorno económico y normativo.

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