Cómo obtener la certificación CFP (Certified Financial Planner)
15 MAY, 2024
Por Leticia Rial de RankiaPro
La entrada en vigor de la directiva europea MiFID II, el 3 de enero de 2018, provocó que reguladores y entidades pongan especial atención en la formación de los profesionales que se dedican a la información y venta de productos financieros. Existen diversas certificaciones financieras con validez en todo el mundo que acreditan los conocimiento en el sector. En concreto, aquí nos centramos en la certificación CFP (Certified Financial Planner) y examinamos cuáles son sus características.
Esta certificación financiera se emite desde el año 1985 por el Financial Planning Standards Board (FPSB) y es la designación profesional definitiva para los asesores financieros. Actualmente, existen más de 140.000 profesionales CFP a nivel mundial.
¿Qué es la certificación CFP?
La certificación CFP acredita la excelencia de las habilidades y conocimientos de los profesionales en el ámbito de la planificación y el asesoramiento financiero, así como sus altos estándares éticos. Se trata de una certificación importante y prestigiosa para una amplia gama de profesionales del sector financiero, comprometidos a proporcionar asesoramiento de alto nivel a sus clientes.
En consecuencia, un profesional que ofrece servicios de asesoramiento y posee la certificación CFP goza de mayor confianza y credibilidad a los ojos de los clientes, lo que le hace más demandado en el mercado.
¿A quién está dirigida la certificación CFP?
La certificación CFP está dirigida a una amplia gama de profesionales que trabajan en el sector financiero, cuya tarea es prestar servicios de asesoramiento. Entre ellos se incluyen:
- Asesores financieros independientes, autónomos, con licencia para ofrecer servicios fuera de la oficina o antiguos asesores financieros
- Empleados de banca
- Contables
Requisitos para obtener la certificación CFP
Para obtener la certificación CFP no basta con aprobar el examen; sino que también es indispensable cumplir con los siguientes requisitos académicos específicos:
- Los candidatos deben tener una licenciatura en cualquier disciplina (no solo económica o financiera) o tener al menos tres años de experiencia en asesoramiento, consultoría, análisis, investigación, control de cumplimiento u otras funciones relacionadas.
- Además, es obligatorio asistir a un curso de formación impartido por una entidad autorizada y acreditada por FPSB España, organismo emisor de la certificación. En casos particulares, es posible obtener exenciones parciales del curso gracias a certificaciones específicas ya adquiridas.
- Los candidatos deben aprobar el examen CFP; solo pueden realizarlo después de haber obtenido la licenciatura; o en caso de no tener una licenciatura, después de haber completado con éxito el curso de formación obligatorio.
- También se requiere la realización de una evaluación del plan financiero, destinada a evaluar las competencias adquiridas durante el periodo de formación. Esta etapa está sujeta a evaluación por parte de la entidad formadora.
- Por último, los candidatos deben tener al menos un año de experiencia en actividades de consultoría supervisada, o tres años de experiencia en actividades de consultoría no supervisada, antes de poder presentar la solicitud para obtener la certificación con FPSB España. Es importante destacar que esta experiencia puede acumularse gradualmente, incluso durante los estudios universitarios.
Es esencial tener en cuenta que, para mantener esta certificación, los profesionales deben participar en programas de formación continua para estar al día de las últimas tendencias del sector.
¿Cómo es el examen CFP?
El examen CFP consta de 100 preguntas de opción múltiple sobre temas como planificación fiscal, finanzas conductuales, planificación de la jubilación y otras materias, que deben responderse en un máximo de 180 minutos. El aprobado depende del puntuación global del candidato en todas las secciones y áreas que comprende el examen.
Las sesiones del examen CFP se llevan a cabo dos veces al año, una en junio y otra en diciembre.
Diferencias entre las certificaciones CFP y CFA
Existen diversas certificaciones financieras a nivel internacional que ratifican los conocimientos de los profesionales en el sector de las finanzas. En el caso que nos compete en este artículo, es importante destacar las diferencias entre la certificación CFP y otra certificación muy conocida, CFA, con el fin de evitar la confusión que a menudo surgen en torno a ellas:
| CFP (Certified Financial Planner) | CFA (Chartered Financial Analyst) |
|---|---|
| Emitida por FBSB España | Emitida por el CFA Institute |
| Dirigida a los profesionales del sector financiero que buscan ofrecer a sus clientes servicios de asesoramiento. | Dirigida a aquellos profesionales de la inversión y los mercados financieros que deseen mejorar sus competencias técnicas en la gestión de inversiones y el análisis financiero. |
| Los temas tratados son Principios Generales de Planificación Financiera, Gestión de Riesgos y Planificación de Seguros, Planificación de Inversiones, Planificación Fiscal, Planificación de Pensiones, Planificación Patrimonial, Planificación Sucesoria, Finanzas Conductuales, Conducta Profesional y Regulación. | Los temas tratados son Estándares Éticos y Profesionales, Métodos Cuantitativos, Economía, Informes y Análisis Financieros, Finanzas Corporativas, Inversión en Acciones, Inversión en Renta Fija, Derivados, Inversiones Alternativas, Gestión de Cartera y Planificación Patrimonial. |
| Solo requiere un examen. | La certificación se divide en 3 niveles: es necesario aprobar tres exámenes, uno para cada nivel. |
