Antoni Fernández (Caja Ingenieros Vida y Pensiones): “Es imprescindible recuperar un tratamiento fiscal más favorable para los planes individuales”

El pasado mes de septiembre Caja Ingenieros Vida y Pensiones cumplía 15 años de vida. Hemos charlado con Antoni Fernández, director general de la entidad, para que nos cuente cómo han sido todos estos años de trayectoria desde su nacimiento en 2008, qué tipo de planes son los más demandados por los ahorradores españoles y cuáles son las preocupaciones, entre otros asuntos.

¿Cuál ha sido la evolución de Caja Ingenieros Vida y Pensiones desde su nacimiento?

Caja Ingenieros Vida y Pensiones nació en 2008, y en estos 15 años de trayectoria se ha consolidado de un modo excelente dentro del Grupo Caja Ingenieros. Gracias a un servicio personalizado y de proximidad, Caja Ingenieros Vida y Pensiones gestiona un patrimonio total de 663 millones de euros a cierre del primer semestre de 2023 y, durante toda su historia, ha cerrado más de 60.863 contratos de seguros de vida y pensiones nuevos.

Cabe destacar también que en los últimos diez años (2012-2022) ha tenido crecimientos importantes, tanto en número de contratos como en patrimonio gestionado, situando la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) en nuevos contratos en un 10,4% y el incremento de patrimonio gestionado se cifra en 8,68%. Además, con el lanzamiento del primer Plan de Pensiones gestionado bajo criterios ISR avanzados en el año 2013, Caja Ingenieros Vida y Pensiones iniciaba su andadura como entidad pionera en productos ISR.

¿Qué perspectivas manejáis dentro del sector de cara a los próximos años?

La vuelta a la normalidad de los tipos de interés mejora las perspectivas para las compañías aseguradoras de vida al poder mejorar las propuestas de valor que ofrecen a sus clientes, tanto en la fase de acumulación de ahorro como en la fase de su desacumulación durante la jubilación. Destacar las perspectivas positivas para las rentas vitalicias; único instrumento financiero y asegurador que permite al cliente transferir el riesgo de longevidad o, lo que es lo mismo, tener la garantía de disponer de una renta para toda la vida.

Por otro lado, el sector deberá tener un papel destacado para afrontar el envejecimiento generalizado de la población y las perspectivas de una menor cobertura del sistema público de pensiones. Para ello,  es imprescindible un desarrollo real de los planes de pensiones de empleo y recuperar un tratamiento fiscal más favorable para los planes individuales.

¿Qué retos se deberán afrontar?

Como comentaba, uno de los principales retos que tenemos por delante es ayudar a la sociedad a afrontar las necesidades financiación de una población cada vez más longeva. Sin embargo, también deberemos afrontar otros desafíos importantes a los que se enfrenta tanto el sector como la sociedad en general, como son la transformación digital y la sostenibilidad.

¿Qué tipo de planes de pensiones son los más demandados?

En Caja Ingenieros Vida y Pensiones ofrecemos planes de pensiones adaptados a las necesidades y expectativas de nuestros socios y socias. Para ello, ofrecemos una disponemos gama de productos que se adeucan a cualquier perfil de riesgo.

Durante los últimos años los planes mixtos o de renta variable eran los más demandados. Con la subida de los tipos de interés, la demanada se ha focalizado en planes de renta fija o planes de previsión asegurados que son garantizados. Además, la reducción del límite de aportación máxima hasta 1.500 euros ha devuelto el apetito en soluciones de vida ahorro como son los Sialp y los Pias, que también tienen ventajas fiscales y un límite de aportación anual superior, 5.000 y 8.000 euros, respectivamente

¿Cuál es el perfil medio del cliente en España?

Históricamente, el perfil ahorrador más común en planes de pensiones en España eran ciudadanos próximos a la edad de jubilación. Su tratamiento fiscal también ha implicado una mayor preferencia para las rentas medias y altas. Los trabajadores por cuenta propia, al cotizar la gran mayoría por la base mínima y tener una menor perspectiva de pensiones también han sido un colectivo con un peso relevante en la contratación de planes pensiones individuales.

La nueva reforma de impulso de planes de pensiones de empleo y las modificaciones fiscales debe cambiar el ahorrador medio en planes de pensiones. Las perspectivas de menor cobertura del sistema público debe conllevar que todos los trabajadores activos ahorren para su jubilación, bién en planes de empleo o individuales. Y la forma más eficiente de realizarlo es mediante las aportaciones periódicas.

Mención especial para los trabajadores por cuenta propia, que a pesar del nuevo sistema de cotización por tramos, sus necesidades de ahorro para la jubilación siguen intactas. Por ello, en Caja Ingenieros Vida y Pensiones fuimos pioneros con el lanzamiento de uno de los primeros planes de pensiones simplificados de España, el Plan Autcat Futuro Autónomos, un plan de pensiones donde la personas trabajadoras por cuenta propia pueden realizar aportaciones adicionales de 4.250€ al límite general anual de 1.500€ (es decir, hasta 5.750€ anuales)

Como aseguradora, ¿qué visión tenéis de la Inversión Socialmente Responsable?

Apostamos firmamente por las inversiones socialmente responsables y, en estos 15 años de historia, nos hemos consolidado como entidad pionera y líder en productos ISR (Inversión Socialmente Responsable). Actualmente, el 75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones incorpora la etiqueta ISR y más del 93% cumple con el Acuerdo de París. Todo ello es posible debido a que 6 de los 7 planes de pensiones individuales cuentan con la máxima calificación de sostenibilidad otorgada por Morningstar. La ISR no solo está presente en los planes de pensiones, ya que, por primera vez, en el año 2020 con el lanzamiento del CI Pias Go incorporamos la ISR en el ahorro sistemático.

Es decir, desde la filial Vida y Pensiones nos sumamos al compromiso del Grupo, que se identifica por apostar por un modelo de banca cooperativa comprometida con la sociedad, el medio ambiente y el planeta y que tiene como misión generar valor compartido más allá del componente financiero.

Retos de Caja Ingenieros Vida y Pensiones para 2024

En Caja Ingenieros Vida y Pensiones seguiremos trabajando para ofrecer a nuestros socios y socias un servicio excelente. A nivel de retos, destaca la necesidad de ayudar a nuestros socios a mejorar su salud financiera y por ello hemos diseñado acciones de educación financiera, en el que uno de los puntos importantes es la creación de un plan de aportaciones periódicas en nuestros productos de previsión. También debemos jugar un papel relevante en la oferta de servicios del trabajador autónomos tanto para su ahorro para jubilación como para su protección personal y familiar.

En general, nuestro objetivo es seguir creciendo para convertirnos en la Entidad de referencia en el ámbito de vida y pensiones, ofreciendo soluciones aseguradoras y de previsión para todos los segmentos de socios.