La IA se cuadruplica como fuente de asesoramiento financiero: del 5% al 19% en un año
8 OCT, 2026
Por Leticia Rial de RankiaPro
El Decoding Investors Report 2026 de Amundi, elaborado a partir de una encuesta a cerca de 18.000 inversores minoristas en 26 mercados, analiza cómo están cambiando las fuentes de asesoramiento financiero a escala global. Entre sus conclusiones más relevantes para la industria destaca el rápido avance de la inteligencia artificial como referencia declarada en las decisiones de inversión.
El dato central, del 5% al 19% en un año, mide cuántos inversores citan espontáneamente la IA entre las fuentes de orientación financiera que utilizan. Para selectores de fondos, banqueros privados y EAF en España, la cifra importa menos que la tendencia: la IA se está integrando en el proceso de decisión del inversor, no en sus márgenes.
Del 5% al 19%: la IA entra en las fuentes de asesoramiento financiero
En 2026, el 19% de los inversores a nivel global señala la inteligencia artificial como una de las fuentes de información, asesoramiento u orientación que utiliza para sus decisiones de inversión, frente al 5% de 2025. Amundi habla de que esta proporción se ha cuadruplicado en doce meses, el avance más rápido de todas las fuentes que analiza el informe.
No se trata de un comportamiento de nicho. El 70% de los inversores afirma usar herramientas de IA al menos de forma ocasional en sus decisiones, y para el 51% la IA interviene en más de una cuarta parte de las decisiones que toma a lo largo del año. El 19% recoge solo a quienes la citan como fuente explícita, no su uso total, que ya está mucho más extendido.
Quién usa más la IA: patrimonio, asesoramiento y confianza se refuerzan
La adopción de la IA aumenta con el patrimonio, la cultura financiera, la confianza declarada y el acceso a asesoramiento profesional. Los inversores high net worth (53%) y los clientes que reciben asesoramiento de forma regular (58%) son los usuarios más intensivos, muy por encima del segmento minorista y de quienes nunca han contado con un asesor.
El 63% de quienes utilizan la IA ya ha actuado siguiendo alguna de sus sugerencias de inversión, y el 88% de ellos (el 55% del total de inversores) se declara satisfecho con la decisión. La tasa sube al 80% entre los inversores con asesoramiento regular, una señal de que la IA se integra dentro de la relación de asesoramiento, no en su lugar.
El informe apunta además que el 60% de los inversores aceptaría que la IA ejecutara de forma autónoma cambios en su cartera, al menos en parte. Entre los clientes con asesoramiento regular, la disposición a una automatización completa es seis veces mayor que entre quienes nunca han recibido asesoramiento (39% frente a 6%).
La confianza sigue siendo el principal freno, también en España
A nivel global, el 43% de los inversores confía en la información que ofrecen bancos y proveedores de inversión, frente al 33% que confía en la IA y otro 33% en los influencers. La confianza en la IA crece, pero parte de una base más baja y no sustituye a la depositada en los canales tradicionales.
Amundi sitúa a España, junto a Italia, Dinamarca y Finlandia, entre los mercados maduros en los que la confianza en los canales tradicionales se mantiene claramente por encima de la que generan las fuentes más recientes. Esa prudencia se aprecia también frente a las redes sociales: el 37% de los inversores españoles busca información de inversión en influencers, por debajo de la media global del 46% y en línea con otros mercados europeos como Alemania (40%) o Francia (28%).
| Indicador | Dato |
|---|---|
| Inversores globales que citan la IA como fuente de asesoramiento (2026) | 19% |
| Inversores que usan la IA al menos ocasionalmente en sus decisiones | 70% |
| Inversores que han actuado siguiendo una recomendación de la IA | 63% (88% satisfechos) |
| Inversores dispuestos a que la IA ejecute cambios autónomos en su cartera | 60% |
| Confianza en proveedores/bancos vs IA vs influencers (global) | 43% / 33% / 33% |
| Inversores que buscan información en influencers (España vs global) | 37% / 46% |
No es una sustitución, es una convivencia
Amundi describe un escenario complementario más que competitivo: la IA asume el trabajo analítico del día a día, mientras que el criterio profesional sigue siendo la referencia en los momentos que realmente importan, desde la planificación de la jubilación hasta la gestión de la volatilidad de los mercados.
Los asesores españoles comparten ese diagnóstico. Según la Encuesta de Asesores Financieros 2026 de Natixis IM, el 69% de los asesores en España ya aplica la IA en su trabajo y el 82% sitúa su valor diferencial en la relación personal y la responsabilidad fiduciaria, aunque el 37% anticipa que las herramientas de inversión autogestionada serán su principal competidor dentro de cinco años. En este contexto, integrar la IA en el proceso de asesoramiento, en lugar de ignorarla o sufrirla, puede reforzar la relación con el cliente en vez de debilitarla.
