José Carlos Guerrero Carral de Tressis – Asesor del mes

Os presentamos a José Carlos Guerrero Carral, asesor financiero en Tressis. Se incorporó a la firma en enero de 2017 y, adicionalmente, en 2019 se unió al equipo de Planificación Patrimonial y Fiscal. Comenzó su carrera profesional en la banca privada de J.P. Morgan. José Carlos es licenciado en Economía financiera y econometría por The University of Kent y completó un máster en finanzas en Cass Business School. Cuenta con las acreditaciones ​CESGA™ (Certified Environmental Social and Governance Analyst) y EFA (European Financial Advisor), además es candidato al nivel dos del certificado CFA. Complementó sus estudios con cursos de postgrado en la escuela de negocios Chicago Booth y en Harvard.

¿Por qué optaste por dedicarte al mundo del asesoramiento financiero?

Todo fluyó hacia esa dirección. Desde muy joven me ha interesado la economía y las finanzas, además de que, desde siempre, se me ha dado bien conocer gente, me considero una persona abierta.

Cuando supe en lo que consistía el asesoramiento financiero a clientes, sabía que ese era el lugar donde quería estar. Mi primera experiencia profesional en la banca privada de J.P. Morgan confirmó que ese era el camino que quería seguir profesionalmente.

Yo creo que en la vida hay que intentar dar lo mejor que tengas a la sociedad, y cuando un cliente te llama y te da las gracias por un buen asesoramiento o porque está contento con la relación que tiene contigo, es lo que hace que valga la pena dedicarte a este mundo.

¿Cuáles son tus hobbies? ¿Consigues desconectar?

Me gusta probar nuevos restaurantes y viajar para conocer nuevas culturas y poder a visitar a mis amigos de otros países que he conocido durante mis estudios. Trato de hacer deporte 3-4 veces a la semana como ir al gimnasio, spinning o correr por el Retiro, y durante los fines de semanas intento pasar tiempo con la familia.

Aunque actualmente con la situación que tenemos estamos bastante limitados, procuro seguir disfrutando de mis aficiones. Eso sí, he aprovechado para leer algún libro que tenía pendiente y ver películas y series.

Por lo general, mis hobbies si que me permiten desconectar bastante, aunque de vacaciones siempre tienes un ojo en la evolución de los mercados y en el mail por si hay algo urgente.

¿Cuáles son los retos más importantes a los que te has tenido que enfrentar durante la crisis del COVID-19?

En Tressis la transición al teletrabajo fue bastante fluida, de un día para otro ya podíamos conectarnos a nuestros ordenadores de la oficina y trabajar a través de videollamadas.

El reto más importante fue durante las primeras 6 semanas de confinamiento, donde se juntaban las caídas del mercado con la incertidumbre de los clientes por su situación sanitaria y laboral. Prácticamente uno se sentía como el psicólogo de los clientes al intentar transmitir tranquilidad en unos momentos muy inciertos, siendo pedagógico y explicándoles la gestión que realizábamos.

Era muy importante mantener una comunicación constante y mostrar tranquilidad con los clientes, y esto era complicado ya que yo también tenia incertidumbres personales parecidas. La sensación de alarma de la COVID19 nos afectaba a todos por igual.

De todas formas, gracias a la tecnología de Tressis, desde casa pudimos continuar como si estuviéramos en la oficina el seguimiento de operaciones, órdenes y rentabilidades de las carteras, todo se podía hacer de forma muy sencilla, y eso nos ayudó mucho en aquellos meses.

¿Crees que durante estos meses de pandemia se ha puesto en valor la figura del asesor financiero?

Definitivamente. Un cliente cuando invierte en una entidad deposita, a parte de su patrimonio, su confianza en la entidad y en el asesor. Creo que a los clientes les ha dado mucha tranquilidad poder llamar por teléfono o enviar un mail y saber que había una persona al otro lado pendiente de sus inversiones.

¿Cómo deben orientar los inversores sus carteras en el entorno actual?

En mi opinión, el entorno de mercado no es el único factor para orientar las inversiones de los clientes, ya que podemos caer en la trampa de que nuestras emociones afecten nuestras decisiones financieras. He visto ejemplos de inversores que cuando el mercado estaba alcista no querían invertir porque piensan que ya caerá, y cuando llega esa caída tampoco lo hacen por el miedo a que caiga más. Así que, finalmente el dinero sigue ahí parado sin tener ninguna posibilidad de rentabilizarse.

Por eso es tan importante que las inversiones se planifiquen y que los clientes orienten sus carteras en función de dicha planificación y de los objetivos que busca. No tiene que haber una cartera única, sino tantas carteras como metas vitales se tengan, y cada una con el perfil de riesgo que permita la mejor forma de alcanzarlos. Si por ejemplo, esos objetivos son a largo plazo, deberían plantearse una inversión mas arriesgada, donde puedan obtener una rentabilidad mayor. Si en cambio son a corto plazo, deberían plantearse algo más cauteloso.

En los últimos años hemos tenido eventos tales como Brexit, guerra comercial entre EEUU y China, decisiones sobre tasas de interés, y actualmente la pandemia por COVID-19. Y mientras pasaba todo eso, las bolsas mundiales siguieron creciendo.

Por eso es tan importante que un inversor tenga una planificación financiera. Para que tenga claro para qué quiere invertir y la estrategia que está llevando a cabo para conseguirlo.

¿Todos los actores de la industria de fondos de inversión entienden la inversión sostenible de igual manera?

En absoluto. Cada fondo de inversión sostenible, a la hora de seleccionar activos a lo que invierte, aplica diferentes criterios como por ejemplo exclusión, integración, o activísimo en el accionariado. Y esto es bueno porque ha llevado a tener una amplia una amplia oferta de producto.

Pero para que esta oferta llegue de forma adecuada a los clientes es necesario que los asesores estén formados en este tipo de inversión. No somos muchos los certificados, pero en los próximos años se generalizará y se darán los siguientes pasos.

Un punto importante es que se vaya generalizando las métricas de sostenibilidad. En Tressis ya hemos incorporado métricas de sostenibilidad que analizan el impacto ESG y la huella de carbono de todas nuestras carteras. De esta forma nuestros clientes se van familiarizando con las referencias de este tipo de inversión.

¿Cuál es tu mayor frustración como asesor financiero?

Cuando sabes que una propuesta o un asesoramiento es el correcto, pero por alguna razón no lo comunicas lo suficiente bien para que el cliente lo vea de igual forma.

¿Qué rol debe jugar el asesor financiero a la hora de mejorar la formación financiera en España?

En mi opinión, para que un asesor intervenga en la formación financiera de un cliente debe contar con dos características: conocimiento y ética. Conocimiento para poder comprender los productos que vende, en que invierten, cual es la filosofía de inversión y a que cliente le conviene. Y ética para explicarle a su cliente todas esas características con sus ventajas e inconvenientes de inversión y la razón que pueda ser una buena inversión. Pensando siempre en lo mejor para el cliente.

Una persona que busca un asesor financiero para su inversión ya esta pidiendo una formación financiera implícitamente. Se está preocupando por sus ahorros y por su futuro, por lo que un asesor debe darle toda la información para que el cliente pueda comprender sus inversiones.

Igualmente considero que el asesor debe animar a que los hijos de los clientes se interesen por las finanzas y que los acompañen a ciertas reuniones, ya que ellos serán los herederos de ese patrimonio. De esta manera incorporan los conocimientos financieros necesarios para cuando se hagan cargo del patrimonio familiar.

Si tuvieras que definirte con una palabra, ¿cuál sería?

Coherente.