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Il private banking e le nuove generazioni
Banca privata

Il private banking e le nuove generazioni

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8 FEB, 2023

Di RankiaPro

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Una donna giovane guarda una pagina web di private banking

Le nuove generazioni aspettano che il private banking sia sincero, che cambi le sue pratiche, e vogliono essere più coinvolti nel processo di gestione del loro patrimonio. Questi sono alcuni dei cambiamenti o delle sfide di cui tre professionisti, Manoel de Ipanema (Lombard Odier), Sébastien Van Passel e Joan Vidal Fregola (membro della CFA Society Switzerland) ci parlano in questo articolo riguardo al rapporto tra il private banking e le nuove generazioni.

Joan Vidal Fregola, Investment Advisor, membro della CFA Society Switzerland

Secondo diversi studi, circa due terzi della richezza é nelle mani dei "boomers" (persone attualmente di età compresa tra 58 e 76 anni). Nei prossimi due decenni, questa ricchezza sarà trasferita alle generazioni successive, la cosiddetta "next-gen". I gestori patrimoniali stanno adattando le loro offerte per attrarre e trattenere questa nuova generazione di clienti.

Se dovessimo tracciare un profilo dei clienti della next-gen, sarebbe così:

A differenza dei boomers, che si dichiarano sufficientemente soddisfatti del classico portafoglio composto da obbligazioni e azioni in proporzioni diverse, la next-gen è molto più attratta da attività alternative come Private Equity, Hedge Funds, arte e oggetti da collezione come investimenti. Di recente, hanno abbracciato anche le criptovalute e gli NFT nei loro portafogli.

In secondo luogo, la next-gen mostra un chiaro atteggiamento di ricerca dello scopo e del rendimento e mostra una maggiore fiducia nell'impatto positivo degli investimenti ESG sulla società, e quindi ha una maggiore propensione a investire in investimenti sostenibili. Questo atteggiamento si riflette anche nelle attività filantropiche, dove la next-gen preferisce stabilire la propria identità filantropica, differenziandosi da quella dei genitori.

Infine, la forma e il canale di comunicazione giocano un ruolo chiave. La nuova generazione si aspetta di essere maggiormente coinvolta nel processo di gestione del proprio patrimonio e si rivolge ai gestori patrimoniali per una consulenza strategica. I metodi di comunicazione sono fondamentali per questa nuova generazione, che si aspetta un alto grado di trasparenza e l'accesso alle informazioni in qualsiasi momento. I gestori patrimoniali devono adattarsi agli stili di vita dei loro clienti e offrire loro una tavolozza di esperienze digitali e fisiche tra cui scegliere.

L'opportunità per il settore consiste nel diventare un vero e proprio one-stop-shop per le esigenze di gestione patrimoniale degli HNWI. I consulenti in grado di mobilitare un'ampia gamma di competenze - dalla pianificazione patrimoniale ai prestiti specializzati - avranno una grande opportunità di generare valore aggiunto e di costruire relazioni più forti con i clienti di nuova generazione. Per raggiungere questo obiettivo, l'uso della tecnologia giocherà un ruolo chiave. L'applicazione dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico cambierà le carte in tavola, consentendo, ad esempio, la generazione istantanea di raccomandazioni iper-personalizzate, nel rispetto dei complessi regimi normativi finanziari.

Manoel de Ipanema, Senior Private Banker presso Lombard Odier (Europe)

Manoel de Ipanema

Se diamo uno sguardo al 2022, oltre alla guerra in Ucraina, che è stato sicuramente l'evento più eclatante e drammatico, uno dei temi principali è stato il cambiamento climatico, con la moltiplicazione di eventi estremi: l'ondata di calore nell'Europa occidentale che ha generato mega-incendi, l'uragano Ian negli Stati Uniti e a Cuba o le inondazioni in Pakistan che hanno colpito più di 33 milioni di persone. Le nuove generazioni sono particolarmente colpite da questo flusso di notizie molto negative e sviluppano nuove forme di disagio, chiamate "ansia da clima" o "eco-ansia".

Il fenomeno non è idiosincratico: secondo lo studio "Young People's Voices on Climate Anxiety, Government Betrayal and Moral Injury: A Global Phenomenon", pubblicato su thelancet.com/planetary-health, su un campione di 10.000 bambini e giovani (di età compresa tra i 16 e i 25 anni) in dieci Paesi, oltre il 45% degli intervistati ha dichiarato che i loro sentimenti sul cambiamento climatico hanno influenzato negativamente la loro vita quotidiana e il loro funzionamento.

Una delle conseguenze è la necessità di una chiamata urgente all'azione che può portare a discussioni difficili e talvolta ad azioni radicali nei confronti di coloro che rappresentano il "mondo antico": generazioni più anziane, governi, aziende, banche, ecc.

Poiché diverse Neobanche evidenziano ora l'enorme impatto in termini di Co2 dei depositi in contanti nelle banche (attraverso i progetti che finanziano), sta crescendo la consapevolezza del ruolo che il denaro deve svolgere nella transizione climatica.

Le nuove generazioni si aspettano che le banche e le banche private siano sincere nel loro impegno, che cambino le loro pratiche (non solo a parole) e che partecipino veramente alla transizione. Vogliono anche essere accompagnati da banchieri che li istruiscano sugli investimenti sostenibili, senza negare lo schema del "work in progress" e, soprattutto, che siano una guida per aiutarli a investire con un impatto positivo.

Sébastien Van Passel – esperto in Private Banking

Nel Private Banking, l'evoluzione del nostro rapporto con le nuove generazioni è rappresentativa dell'evoluzione del nostro ambiente dall'inizio del secolo. Il settore del Private Banking ha dovuto affrontare maggiori vincoli legati alle norme regolamentari (AML, KYC Investor Profile, ecc.), all'avvento di nuove tecnologie e allo sviluppo di soluzioni di investimento più responsabili (ESG).

È anche importante sottolineare che la maggior parte dei nostri giovani clienti sono membri di famiglie fidate. Naturalmente, ci sono alcune eccezioni, come i calciatori o i giovani imprenditori, ma rappresentano una minoranza dei nostri clienti nel mercato europeo.

Per questo motivo, un numero crescente di Banche Private e Family Office si rivolge a questa nuova generazione di clienti attraverso le proprie "giovani accademie di private banking". L'obiettivo è triplice: investono nella continuità delle loro relazioni, questo è un modo intelligente per capire le loro esigenze specifiche e, di fatto, se li si incontra regolarmente, si può anche creare una relazione forte con la nuova generazione.

Dal punto di vista della giovane generazione, in generale, questi clienti sono più esigenti in termini di disponibilità e tempi di reazione. Inoltre, amano capire come vengono investiti i loro patrimoni, anche se non vogliono sacrificare il loro rendimento su un periodo a lungo termine. Questa nuova generazione di private banking è anche chiaramente sedotta da servizi specifici come applicazioni sicure e intelligenti per consultare i loro beni, cassette di sicurezza virtuali o altri servizi integrati come un brokeraggio online.

Al di là di questa tendenza generale, non dobbiamo mai dimenticare che ogni cliente è diverso. Possiamo incontrare giovani conservatori e anziani smanettoni. Ecco perché il private banking è stato e sarà un business su misura.

In sintesi, per trattare con successo con la giovane generazione del private banking, la chiave è la fiducia continua e l'adattabilità.

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