Alfonso Selva, di Allianz Bank Financial Advisors, è il nostro Advisor del Mese

Alfonso Selva, con un’esperienza trentennale nel settore finanziario, ha iniziato la sua carriera nel 1984 come dipendente bancario, sviluppando solide competenze nei servizi bancari e nella gestione della clientela. Dal 1994, intraprende la carriera di Consulente Finanziario, specializzandosi nella gestione patrimoniale di famiglie e imprese, con un focus su strumenti di protezione e crescita a lungo termine.

Nel corso degli anni, Alfonso ha sviluppato competenze avanzate nella gestione del TFM (trattamento di fine mandato) e del TFR nei fondi pensione, nella pianificazione successoria, nella protezione aziendale attraverso l’assicurazione sui crediti e nell’ottimizzazione delle risorse aziendali, scoprendo spesso tesori nascosti nelle imprese.

Fortemente convinto dell’importanza del lavoro di squadra, Alfonso collabora con un network consolidato di professionisti, tra cui avvocati, notai e commercialisti, per offrire soluzioni personalizzate e complete. È il creatore del podcast "Finanza Semplice" e del relativo canale YouTube Finanza Semplice, dove condivide la sua esperienza e passione per l’educazione finanziaria.

Alfonso partecipa attivamente a corsi e seminari dedicati alla pianificazione finanziaria e patrimoniale, ed è autore di un libro scaricabile gratuitamente dal suo sito web, confermando il suo impegno a fornire valore e supporto a clienti e imprenditori.

Quando e perché ha iniziato la tua carriera nel settore finanziario? 

Ho iniziato la mia carriera nel 1984 come dipendente di banca, un’esperienza che mi ha permesso di acquisire una solida base di competenze bancarie e una profonda conoscenza delle relazioni con la clientela. Dopo dieci anni, nel 1994, ho deciso di intraprendere la strada del Consulente Finanziario per offrire un supporto più personalizzato e strategico. 

Da allora, mi sono specializzato nella gestione dei patrimoni di famiglie e imprese, con un focus particolare sul lungo termine per proteggere e far crescere il capitale. Tra le mie specializzazioni, spiccano: 

• Gestione del TFM (trattamento di fine mandato), per creare un tesoretto impignorabile e insequestrabile per gli imprenditori; 
• Utilizzo del TFR nei fondi pensione, per creare una riserva segregata utile sia all’azienda sia ai dipendenti, con vantaggi fiscali certi e legali; 
• Assicurazione sui crediti aziendali, per garantire la sicurezza del fatturato contro rischi italiani ed esteri; 
• Gestione delle società, con un approccio globale che copre gli aspetti bancari, di investimento, di erogazione e di protezione aziendale, per ottimizzare le risorse e rafforzare la struttura finanziaria; 
• Ricerca di tesori nascosti nelle società, individuando e valorizzando risorse interne sottovalutate o poco sfruttate, per generare nuovo valore e opportunità di crescita. 

Ciò che mi rende più orgoglioso è vedere i miei clienti raggiungere i loro obiettivi e sapere che il mio lavoro ha contribuito alla loro serenità e felicità. Le 248 recensioni positive sul mio profilo Google Business testimoniano quanto i clienti abbiano apprezzato il mio supporto. 

Come si svolge un giorno quotidiano di lavoro per te? Come organizzi il tuo tempo? 

Ogni giornata è dedicata a mettere le esigenze dei clienti al centro. Inizio con l’analisi dei mercati e la revisione dei portafogli, per poi proseguire con incontri personalizzati, in presenza o online, dove discutiamo obiettivi e strategie su misura. 

Un aspetto fondamentale del mio metodo di lavoro è l’ascolto: capire a fondo le priorità dei clienti, che siano personali, familiari o aziendali. Mi affido a un approccio sistematico, che ho condiviso anche nel mio libro gratuito e nei miei contenuti online, come il podcast "Finanza Semplice" e il mio canale YouTube Finanza Semplice. Organizzo il tempo in base alle priorità dei clienti, con l’obiettivo di fornire sempre un servizio eccellente e puntuale.

Qual è, secondo te, la parte più importante della gestione patrimoniale e del wealth management? 

Il Wealth Management è molto più che gestire investimenti: è un processo completo che abbraccia ogni aspetto della vita finanziaria del cliente. Attraverso una serie di incontri approfonditi, lavoro per far emergere il significato del denaro per il cliente e identificare gli obiettivi che vuole raggiungere. Questo permette di costruire un percorso che, guardandosi indietro, lo renda soddisfatto e orgoglioso delle scelte fatte. 

La gestione patrimoniale include anche: 

• ● Pianificazione fiscale, per ottimizzare i costi e massimizzare i risparmi; Pianificazione successoria, per garantire la corretta trasmissione del patrimonio; Creazione di strutture societarie ad hoc, come il Trust, il Patto di Famiglia, la 

Legge del Dopo di Noi, la donazione e altre soluzioni personalizzate, per tutelare e valorizzare il patrimonio a lungo termine; 

• Gestione di beni rifugio, come auto d’epoca, orologi e opere d’arte; Investimenti immobiliari, per sfruttare al meglio il patrimonio immobiliare; Filantropia, aiutando il cliente a lasciare un impatto positivo; 

• Strumenti avanzati come escrow account, credito su pegno, percorsi di quotazione in borsa, finanza agevolata e strutturata. 

Queste attività vengono svolte in team con un network di professionisti fidati, tra cui commercialisti, avvocati, notai e altre figure necessarie, per garantire soluzioni complete e personalizzate. Un aspetto fondamentale è proteggere tutto il patrimonio personale e aziendale con un ombrello assicurativo, garantendo una difesa completa contro rischi imprevisti. 

Cosa cercano i clienti in questo momento? Cosa consiglieresti loro data l’attuale situazione dei mercati? 

I clienti oggi cercano stabilità e una guida esperta in un contesto di mercati volatili. Consiglio di concentrarsi sul principio del "Time in the Market", ovvero che il risultato finale di un investimento non dipende dal momento esatto in cui si entra nel mercato, ma dalla durata e dalla coerenza con cui si rimane investiti. Questo approccio, che condivido spesso nel mio podcast e nei miei video su YouTube, è fondamentale per navigare le fluttuazioni con serenità. 

Per costruire un portafoglio solido e diversificato, è importante considerare le asset class tradizionali come cash, obbligazioni e azioni, ma anche aprirsi a strumenti alternativi come oro e bitcoin. Questi ultimi, se ben compresi e integrati, possono svolgere un ruolo importante nella stabilizzazione e crescita del portafoglio. 

Quali settori ritieni particolarmente interessanti in questo momento?

I settori che trovo più promettenti includono la transizione energetica, le tecnologie verdi e le infrastrutture digitali, che rappresentano pilastri fondamentali per lo sviluppo sostenibile e innovativo. Inoltre, il mondo degli investimenti alternativi, come beni rifugio o criptovalute, offre opportunità per diversificare ulteriormente il portafoglio, sempre in linea con gli obiettivi del cliente. 

Voglio però sottolineare che non bisogna guardare alla moda del momento: come ho detto prima, è fondamentale pianificare con un piano finanziario a medio-lungo termine. Inseguire costantemente "la nuova cosa che luccica" può portare a decisioni impulsive che spesso si concludono con il "cerino in mano". Una strategia ben strutturata è la chiave per navigare con successo i cambiamenti del mercato, senza perdere di vista i propri obiettivi. 

Hai notato un cambiamento nel profilo dei tuoi clienti negli ultimi anni? Come descriveresti il tuo cliente medio? 

Negli ultimi anni, i clienti sono sempre più informati e cercano consulenti qualificati per confermare e rafforzare le loro scelte. Molti nuovi clienti mi trovano grazie alle mie 248 recensioni positive, al podcast "Finanza Semplice", al mio canale YouTube o tramite il mio sito www.alfonsoselva.it. 

Il cliente medio oggi non cerca solo rendimento: vuole comprendere a fondo le proprie esigenze e costruire un Piano Finanziario a lungo termine, che venga modificato solo se cambiano i suoi obiettivi, non a causa della volatilità dei mercati. Il mio ruolo è aiutare i clienti a evitare decisioni impulsive, come farsi prendere dal panico o dall’euforia, e apportare piccoli aggiustamenti solo quando necessario. 

C’è qualche tema su cui gli investitori dovrebbero concentrarsi nel lungo periodo? 

Gli investitori dovrebbero concentrarsi sul lungo periodo, perché è proprio questa prospettiva temporale che consente di ottenere le performance più elevate. Questo avviene grazie a due fattori principali: il tempo in cui si rimane investiti e l’interesse composto, definito da Einstein come l'ottava meraviglia del mondo. L'interesse composto permette al capitale investito di crescere in modo esponenziale, trasformando piccoli guadagni iniziali in risultati significativi nel tempo. 

Come ho già sottolineato, è il Time in the Market a fare la differenza, non il market timing. Tentare di individuare i momenti giusti per entrare o uscire dai mercati porta spesso a decisioni sbagliate e a perdere opportunità. Concentrarsi su una strategia di lungo periodo, ben pianificata e coerente con gli obiettivi personali, è la via più sicura per costruire un futuro finanziario stabile e prospero.

Cosa ti piace fare quando non lavori? 

Nel mio tempo libero amo dedicarmi alla famiglia, fare sport e viaggiare. Una parte significativa della mia giornata è riservata allo studio e alla lettura, per approfondire temi di investimento e sviluppare nuovi episodi per il podcast "Finanza Semplice" e per i video sul mio canale YouTube. 

Sto inoltre completando un nuovo libro dedicato agli imprenditori e alle imprese, in cui affronto le principali problematiche aziendali e propongo soluzioni pratiche per proteggere e far crescere il loro patrimonio. Questo progetto rappresenta un ulteriore passo per condividere la mia esperienza e offrire strumenti utili per affrontare le sfide del mondo odierno.