Antonio Calò, di Finint Private Bank, è il nostro Advisor del Mese

Antonio Calò è Private Banker presso Finint Private Bank e Structured Finance Advisor per le attività corporate del Gruppo Banca Finint. Supporta famiglie, imprenditori e PMI nella pianificazione patrimoniale e finanziaria con un approccio integrato, concreto e orientato al raggiungimento degli obiettivi.

In ambito corporate affianca le aziende in operazioni straordinarie e finanza strutturata, accompagnandole nell’accesso a soluzioni del mercato dei capitali e contribuendo alla crescita sostenibile dei loro progetti.

È Educatore Finanziario e Regional Manager Lombardia ed Emilia-Romagna di AIEF –Associazione Italiana Educatori Finanziari, impegnato nella diffusione di cultura economica e previdenziale. Promuove percorsi di educazione finanziaria in scuole, comuni e imprese attraverso format pratici, misurabili e orientati al miglioramento del benessere finanziario delle persone.

Le sue aree di intervento includono previdenza complementare, trust, protezione del patrimonio, passaggi generazionali e pianificazione per obiettivi. Nella consulenza combina strumenti tradizionali e soluzioni tecnologiche innovative per semplificare le decisioni e monitorare in modo efficace i risultati nel tempo.

Come ama ricordare: “Se pianifichi costruisci, se monitori migliori”, a racchiudere la sua filosofia di lungo termine: dalla visione all’azione, dall’azione al risultato.

Quando e perché ha iniziato la tua carriera nel settore finanziario?

Dopo un percorso da consulente informatico, con esperienze nei settori finance, automotive, pubbliche amministrazioni e come CTU per diversi tribunali penali, nel 2003 ho scelto di passare in prima linea nel mondo finanziario. Quell’esperienza mi ha insegnato che la finanza non è solo numeri o strumenti, ma soprattutto capacità di ascolto e pianificazione. Da allora accompagno famiglie e imprese a trasformare obiettivi complessi in risultati concreti.

Come si svolge un giorno quotidiano di lavoro per te? Come organizzi il tuo tempo?

Il tempo è un bene prezioso: non ha prezzo, passa e non torna più. Per questo non va sprecato. Per chi, come me, pianifica nel lungo periodo, è fondamentale una buona organizzazione delle attività quotidiane, che devono incastrarsi perfettamente con gl impegni professionali, educativi e familiari. Credo molto nell’equilibrio tra lavoro e vita privata: un sano work-life balance è la chiave per mantenere lucidità e motivazione. In famiglia utilizziamo un calendario condiviso dove sono riportate le attività di ognuno, in modo da evitare sovrapposizioni e migliorare la pianificazione complessiva. Allo stesso modo, nella mia giornata alterno momenti dedicati ai clienti privati e corporate, allo studio e agli aggiornamenti, fino agli eventi formativi e divulgativi. Organizzare con metodo significa non solo fare di più, ma soprattutto farlo meglio.

Qual è, secondo te, la parte più importante della gestione patrimoniale e del wealth management?

Gli elementi chiave della gestione patrimoniale sono ascolto, focus sugli obiettivi del client e pianificazione. Credo molto nella dimensione umana della consulenza: le emozioni giocano un ruolo cruciale nelle decisioni finanziarie. Per questo mi definisco un gestore delle emozioni finanziarie: il cliente, una volta condivisi gli obiettivi che vuole raggiungere, affida a me la gestione delle emozioni che inevitabilmente emergono nei momenti di shock di mercato. Purtroppo i mercati finanziari sono come un negozio in cui, quando ci sono i saldi, nessuno entra, mentre quando i prezzi sono ai massimi tutti sono in coda per entrare: un comportamento deleterio se ci si lascia condizionare da fattori spesso esogeni. Ecco perché ascolto e pianificazione restano i cardini di ogni relazione di lungo termine.

Cosa cercano i clienti in questo momento? Cosa consiglieresti loro data l’attuale situazione dei mercati?

In questo momento i clienti cercano sicurezza e al tempo stesso rendimento, ma la chiave resta sempre la stessa: diversificare. Una torta fatta solo di farina e uova non piace a nessuno, allo stesso modo un portafoglio costruito su un unico ingrediente non può funzionare. Altro cardine è imparare a vivere i mercati azionari senza lasciarsi influenzare dalle emozioni del momento: cercare il ‘timing perfetto’ per comprare o vendere è spesso inutile e controproducente. La strada migliore è costruire portafogli equilibrati e disciplinati, con una componente previdenziale significativa (anche del 30–35% per i più giovani), integrata da obbligazioni e azioni acquistate con costanza, ad esempio attraverso piani di accumulo. È un approccio che trasforma la volatilità in un’opportunità e consente di raggiungere gli obiettivi con metodo.

Quali settori ritieni particolarmente interessanti in questo momento?

Anche qui ritorno al concetto della torta: non può piacere a tutti se è fatta solo con uova e farina. Allo stesso modo, nei portafogli ci possono essere clienti ‘allergici’ o ‘intolleranti’ ad alcuni ingredienti finanziari. Per questo diversificare resta fondamentale, scegliendo settori e strumenti in funzione anche dei propri interessi e della propria propensione. Tra i tematici considero evergreen il mondo Tech, lo Space, l’AI, il Computing e l’ESG: ambiti che, pur con inevitabili ciclicità, continuano a rappresentare driver di crescita e innovazione nel medio-lungo periodo.

Hai notato un cambiamento nel profilo dei tuoi clienti negli ultimi anni? Come descriveresti il tuo cliente medio?

Negli anni ho visto clienti più orientati alla protezione e altri più alla crescita, ma in fondo tutti vorrebbero lo stesso risultato: rischiare poco e guadagnare tanto. Il mio compito è capire il loro ‘gusto’, la sfumatura esatta che cercano dal proprio investimento, e trasformarla in un piano concreto e coerente con gli obiettivi. Se dovessi descrivere il cliente medio, direi che è un imprenditore illuminato o un manager lungimirante, ma non mancano famiglie e professionisti che desiderano semplicemente costruirsi un futuro sereno

C’è qualche tema su cui gli investitori dovrebbero concentrarsi nel lungo periodo?

Nella ricetta di lungo periodo non deve mai mancare la previdenza complementare, pilastro fondamentale per costruire serenità futura. Accanto a questo, credo che un vero fattore di decorrelazione dai mercati possa arrivare dai private market e dagli investimenti alternativi, che non solo hanno un orizzonte di lungo periodo ma possono offrire anche interessanti vantaggi fiscali, come nel caso degli ELTIF. L’equilibrio tra questi ingredienti è ciò che rende un portafoglio davvero robusto e sostenibile nel tempo.

Cosa ti piace fare quando non lavori?

Nel tempo libero mi piace soprattutto stare con la mia famiglia: anche solo guardare insieme un film o una serie tv sul divano è uno dei momenti che apprezzo di più. Amo anche lo sport, dal beach volley a una corsetta di 8 km quando riesco a ritagliarmi un po’ di tempo. C’è poi un aspetto che molti trovano curioso ma che racconta bene chi sono: spesso mi rilassa fare valutazioni con un foglio di calcolo, che sia per l’acquisto di un elettrodomestico, di un mobile o persino nella scelta della mia prima auto elettrica. Credo che nei numeri ci siano spesso risposte anche non economiche: mi danno l’idea di avere tutto sotto controllo e di prendere decisioni ponderate, evitando acquisti dettati solo dall’emozione. Amo dire, scherzando, che l’unica cosa che non ho pianificato con un foglio Excel sono i miei figli. È il mio modo di unire razionalità e leggerezza, anche fuori dal lavoro.