Carlo Busi è il nostro Advisor del Mese

Classe 1984 e attivo dal 2009 nella consulenza finanziaria e assicurativa, Carlo Busi è iscritto all’Albo dei Consulenti Finanziari OCF. Possiede l’idoneità RUI, l’abilitazione IVASS ed è Formatore Finanziario registrato presso AIEF. Nel corso della sua carriera ha affiancato oltre 500 famiglie, offrendo supporto nella pianificazione finanziaria e nella gestione consapevole dei rischi.

Dal 2018 pubblica su www.carlobusi.me contenuti di divulgazione finanziaria e cultura assicurativa; dal 2025 condivide analisi e approfondimenti anche su Instagram, LinkedIn e Facebook, con l’obiettivo di promuovere un approccio informato, etico e umile al mondo della finanza.

Quando e perché ha iniziato la tua carriera nel settore finanziario?

Ho iniziato a lavorare nel 2007. Dopo due anni da responsabile dei sistemi informativi in una telco, sono entrato in banca e mi sono trovato davanti a un bivio tra le mie due grandi passioni: proseguire nell’IT o abbracciare la finanza. Ho scelto la seconda senza abbandonare la prima: le competenze digitali sono diventate un vantaggio competitivo molto apprezzato dai clienti. Oggi muoversi con disinvoltura nel digitale è necessario per non accumulare un divario informativo e culturale. È impensabile che un professionista si affidi ai soli studi formali senza sfruttare le informazioni e gli approfondimenti accessibili online, provenienti da fonti aggiornate e qualificate a livello internazionale.

Come si svolge un giorno quotidiano di lavoro per te? Come organizzi il tuo tempo?

La giornata parte con una rassegna di fonti selezionate. Nel tragitto verso l’ufficio ascolto spesso approfondimenti o audiocorsi. Poi, appuntamenti con i clienti, in presenza e da remoto, e la pausa pranzo dedicata alle richieste dai social e alla divulgazione. Evito TV e notiziari generalisti: l’infodemia è un problema reale e, in finanza, spesso i “paraocchi” aiutano a restare focalizzati. E questo vale anche nella vita di tutti i giorni: non si può vivere in perenne ansia da breaking news. Incontro persone letteralmente succubi del flusso informativo: hanno ormai perso il focus su ciò che conta davvero e la lucidità analitica. Una dieta mediatica andrebbe prescritta più spesso.

Qual è, secondo te, la parte più importante della gestione patrimoniale e del wealth management?

Non è saper recitare quotazioni o inseguire previsioni. Il cuore è la finanza comportamentale: proteggere i clienti dai bias e dalle false credenze e dare metodo quando l’emotività spinge nella direzione opposta. La finanza non è solo numeri e grafici. In molte giornate essere buoni “psicologi della scelta” conta più dell’esotismo finanziario.

Cosa cercano i clienti in questo momento? Cosa consiglieresti loro data l’attuale situazione dei mercati?

Domandano protezione, prudenza e flussi cedolari regolari. Nel lungo periodo, però, l’eccesso di prudenza fa perdere opportunità e può aumentare il peso delle commissioni. Le cedole spesso riducono l’effetto dell’interesse composto e possono comportare un’inefficienza fiscale. Il mio consiglio, obiettivi e orizzonti permettendo: meno “manutenzione nervosa” del portafoglio, niente market timing fai-da-te, più capitalizzazione composta e soprattutto tanto metodo. Nella finanza bisogna essere umili: non esistono i “secondo me”, “sento che”, “succederà che”… non è il fantacalcio o il gioco dei pacchi. Ogni anno moltissimi analisti e i loro sofisticati algoritmi falliscono le previsioni: perché dovrebbe riuscirci chi si occupa d’altro nella vita?

Quali settori ritieni particolarmente interessanti in questo momento?

Non amo le scommesse, ma due aree da monitorare sono energia nucleare e cybersecurity. In particolare, la seconda la tocco con mano: alcune aziende clienti si sono già viste bloccare l’operatività per attacchi mirati con richieste di riscatto. Sono trend strutturali, ma devono restare coerenti e proporzionati all’interno di un portafoglio ben diversificato, non un’ossessione tattica. Non si può e non si deve vagare nel mondo delle tendenze di mercato senza prima avere un portafoglio solido, diversificato e decorrelato.

Hai notato un cambiamento nel profilo dei tuoi clienti negli ultimi anni?

Sì: oggi i clienti sono più attenti non tanto al rendimento quanto alla persona che hanno davanti. E questo è un bene, perché si può avere alle spalle la banca migliore del mondo, ma la differenza la fa sempre e solo la relazione con il consulente. Inoltre, sempre più spesso, vengono coinvolti anche i figli e qui emerge la sfida che tutti dobbiamo affrontare: linguaggio, modalità e priorità cambiano, ma non tutti i consulenti sono pronti a questo cambiamento, epocale e al tempo stesso stimolante.

C’è qualche tema su cui gli investitori dovrebbero concentrarsi nel lungo periodo?

Previdenza integrativa, per sé e per i figli. Il tempo è l’alleato più potente e la carriera lavorativa è l’orizzonte più lungo che abbiamo. Trascurare TFR e contributo datoriale è un errore costoso. Per i figli, aprire presto una posizione previdenziale e far maturare anzianità è un gesto semplice con effetti profondi. La mente umana, purtroppo, tende a concentrarsi sui vantaggi e sulle ricompense immediate e non sul domani. E poi: meno ansia da notizie, più focus sulla propria vita e sugli obiettivi che contano.

Cosa ti piace fare quando non lavori?

Ho la fortuna di essere molto appassionato dei temi che tratto sul lavoro, quindi studio e approfondimento non si fermano mai. Nel tempo libero mi dedico alla divulgazione finanziaria e alla diffusione della cultura assicurativo-previdenziale. A livello sportivo: corsa, nuoto ed escursionismo. Quando figli e lavoro lo permettono, sono attivo nel volontariato con la Protezione Civile.